Aktienoptionen In Ira

Finanzplanungsstrategien. Retirement-Planung mit Aktienoptionen und RSUs Teil 1 Pre-Retirement. Sie ​​sollten beginnen, für Ihren Ruhestand mindestens 10 bis 15 Jahre vor Ihrem Ziel Ruhestand Datum planen, wenn nicht früher. Um zu verhindern, dass alle Ihre Aktienoptionen zu werden Fällig im Ruhestand, betrachten Sie ein regelmäßiges Programm der Ausübung Optionen gut vor Ihrem Ruhestand Datum In der Zwischenzeit können die Sicherheitsbeschränkung Lager und RSUs bieten wird wichtig, wie Sie in der Nähe Ruhestand. Option Übungen oder beschränkte Lagerhaltung können Sie mehr Geld zu Ihrem 401 beitragen K plan. You haben immer beabsichtigt, die Einnahmen aus Ihrem Unternehmen s Aktien Stipendien zu verwenden, um bequem in Rente zu haben Sie haben noch nie einen bestimmten Plan für die Verwendung dieser Stipendien, oder verstanden die Ruhestand-bezogenen Fragen Ob Sie Aktienoptionen, Lager Anerkennung haben Rechte SARs, beschränkte Aktien oder beschränkte Aktieneinheiten RSUs, diese dreiteilige Artikelserie diskutiert die Fragen zu berücksichtigen, wenn Sie für Rentner planen T, Ansatz Ruhestand, oder haben sich bereits im Ruhestand. Zeitrahmen für Ruhestand Planung. Wenn Sie auf dem Höhepunkt Ihrer Karriere sind, eine Familie zu erziehen, oder zahlen für Kinder s College-Bildung, ist es schwierig, über die Planung für Ihren eigenen Ruhestand zu denken Es kann Sei kein überschüssiger Cashflow zu sparen Dennoch sind die Entscheidungen, die Sie während Ihrer Vorruhestandsjahre treffen, direkt betroffen, wenn Sie in Rente gehen können und welche Höhe des Einkommens Sie in diesen Jahren genießen können. Sie sollten beginnen, für Ihren Ruhestand mindestens 10 bis 15 zu planen Jahre vor Ihrem Ziel Ruhestand Datum, wenn nicht früher. How Stock Optionen Fit in Ihre Ruhestand Ziele. Personen oft darüber nachdenken, die Zahl, die sie benötigen, um zu erreichen, um bequem in den Ruhestand Dies ist in der Regel der Wert Ihrer Anlagevermögen auf Ihrem Ruhestand Datum, die Sie benötigen Lebe bequem bis zu dem Tag, an dem du stirbst. Allerdings gibt es keine solche Sache wie eine Zauberzahl für jemanden. Vielmehr ist die Menge, die du benötigst, täglich mit Dutzenden von Variablen wie deiner Familie s Beschäftigung Status, Ihre Gesundheit, Ihr Lebensstandard, Ihre Kinder s Bedürfnisse und Bedürfnisse, die Finanzmärkte und mehr So sollten Sie Ihre Fortschritte in Richtung Ruhestand mindestens jährlich neu bewerten. Sie sollten nicht sehen, Aktienoptionen in der gleichen Weise, wie Sie andere anzeigen Aktien oder Investmentfonds in Ihrem Portfolio. Wenn Aktienoptionen sind ein wesentlicher Teil Ihres Portfolios, wird die Analyse noch härter Sie sollten nicht Optionen auf die gleiche Weise sehen Sie andere Aktien oder Investmentfonds Während Optionen sind eine Aktienkomponente, sie sind viel Risikoreicher als Aktien, die Sie selbst oder unbeschränkte beschränkte Aktien Aktienoptionen können sehr volatil sein, und der Prozentsatz Ihres Investment-Portfolios, die sie machen können sich täglich ändern Darüber hinaus sind sie in einer Aktie konzentriert Ihre Firma, die dies schlägt, können Sie auch große haben Beträge der Unternehmensbestände in Ihrem 401 k Plan Schließlich steuern Sie nicht direkt die Größe der Option Stipendien und andere Aktienstipendien erhalten Sie jedes Jahr Es doesn t in der Regel sinnvoll zu üben Ihre Aktienoptionen früh, ohne eine viel bessere Investitionsmöglichkeit irgendwo anders zu haben. Daher müssen Sie Ihre anderen Investitionen um Ihre Aktienoptionen koordinieren. Ihr Alter bedeutet, dass Sie etwa 50 Ihrer Anlagevermögen in Aktien haben sollten, von denen 9 klein sein sollte - Wachstumsbestände, 13 sollten internationale Aktien sein, und 28 sollten Großunternehmen sein. Nehmen wir an, dass Ihre Optionen den Wert Ihres Anlagevermögens ausmachen. Denken Sie nicht, dass Sie die gesamte Aktienkomponente haben, die durch den Wert von Ihre Optionen Sie sollten die Optionen auf nur die 9 der kleinen Unternehmen Wachstum zählen und fügen Sie die internationalen und Large-Cap-Komponenten, bis sie die gewünschten Ebenen für Ihr Alter erreichen. Was passiert, um Ihre hervorragenden Stock Grants, wenn Sie Retire. Stock gewährt fast Haben immer Ausübungsbestimmungen, die in der Regel auf Ihrer anhaltenden Beschäftigung in Ihrem Unternehmen basieren. Sobald Sie in den Ruhestand gehen, wird Ihr Aktienplan detailliert, wann oder ob die Ausübung fortfährt Oder stoppt Ruhestand ist eine Art von Kündigung unter den meisten Aktienpläne Unternehmen behandeln Ruhestand großzügiger als Kündigung der Beschäftigung für ein anderes Unternehmen arbeiten Eng zu überprüfen Sie Ihre Aktienplan Bestimmungen für die Regeln und Definitionen, die für normale Ruhestand und vorzeitige Pensionierung gelten, wenn es diese Unterscheidung macht Dann wählen Sie ein Ruhestand Datum, dass die Anzahl der ausgeübten Optionen und Aktien maximiert. Nach einer 2013 Umfrage von der National Association of Stock Plan Professionals NASPP, eine kleine Minderheit von Unternehmen entweder lassen Sie die Optionen weiterhin normal wachsen oder beschleunigen die Weste auf normal oder Vorzeitiger Ruhestand. Behandlung nach dem Ruhestand. Bei bestimmten Unternehmen hängen diese Bestimmungen von der Anzahl der Jahre ab, die Sie bei der Gesellschaft vor dem Ruhestand gearbeitet haben. Zum Beispiel können die Bestimmungen gelten, nachdem Sie 20 Jahre lang bei der Firma gearbeitet haben. Wenn Sie in der Nähe des Ruhestandes sind, ist es Wichtig, diese Bestimmungen in Ihrem Lagerplan und in Ihren spezifischen Zuschüssen zu überprüfen. Auch wenn Ihr Unternehmen ermöglicht es, die Ausübung fortzusetzen oder zu beschleunigen, sobald Sie nicht mehr von Ihrem Unternehmen beschäftigt sind, müssen Sie Incentive-Aktienoptionen innerhalb von drei Monaten nach Beendigung Ihrer Beschäftigung ausüben, um zu verhindern, dass sie nicht qualifizierte Aktienoptionen werden. NQSOs Da ISOs günstiger besteuert werden Als NQSOs, wenn Sie ausüben und halten die Aktien, sollten Sie eine sorgfältige Inventar aller Ihrer Optionen nach Verlassen Ihres Unternehmens Diese Fragen, einschließlich der Ausübung Regeln bei und nach der Kündigung, die Sie folgen müssen, um zu vermeiden, verlieren wertvolle Aktienoptionen, werden ausführlich diskutiert In Teil 2 siehe auch eine verwandte FAQ. This Planungsprozess ist besonders wichtig, wenn Sie erwarten, dass Ihre Aktienoptionen oder SARs für einen großen Teil Ihrer Ruhestand Nest Ei Entscheidungen über Aktienoptionen sollte im Moment jeder Bewilligung beginnen, um alle zu verhindern Aktienoptionen aus fällig im Ruhestand, die meisten Menschen sollten ein regelmäßiges Programm der Ausübung Optionen gut vor Ruhestand beginnen T Dies hilft Ihnen auch zu diversifizieren sollte zu viel von Ihrem Nettovermögen mit Bewegungen in Ihrem Unternehmen s Aktienkurs verknüpft werden. Um zu verhindern, dass alle Ihre Aktienoptionen aus dem Ruhestand fällig werden, betrachten Sie ein regelmäßiges Programm der Ausübung Optionen gut vor dem Ruhestand Zeit, ein paar Option Ausübung Strategien haben sich als steuerlich vernünftig, unabhängig davon, ob Sie speichern oder verbringen die Option Erlöse Allerdings lassen Sie sich nicht Steuern allein kontrollieren Ihre Entscheidungsfindung Obwohl Sie sorgfältig bewerten die steuerlichen Auswirkungen von Transaktionen, nicht aus den Augen verlieren Der allgemeinen Ökonomie Dies ist schwer zu tun wegen der Schwierigkeit bei der Vorhersage mit jedem Grad der Genauigkeit der zukünftige Wert Ihres Unternehmens Aktien oder die verlorenen Opportunität Kosten für eine alternative Investition für Ihre Gewinne. Thus, obwohl die steuerlichen Konsequenzen einer Steuer - Geplante Strategie ist recht einfach zu berechnen, die langfristige Ökonomie wird nie garantiert. Daher werden die nächsten Planungsvorschläge zur Erläuterung der Steuer o vorgestellt Und versuchen Sie nicht, die angebotene Strategie zu empfehlen Zusätzlich müssen Sie Ihre einmaligen Tatsachen und Umstände berücksichtigen, bevor Sie einen der folgenden Vorschläge ausführen. Wenn Sie beabsichtigen, ISOs auszuüben und den Bestand zu halten, ist es in der Regel umsichtig, die alternative Mindeststeuer zu vermeiden AMT wann immer möglich Dies ist eine ordnungsgemäße Planung und Feinabstimmung Wenn das AMT jedoch unvermeidlich ist, da ein wertvolles ISO abläuft, sollte das AMT in späteren Jahren so schnell wie möglich mit den AMT-Credits zurückgeholt werden. Sie müssen dann zwei Datensätze aufbewahren Um die reguläre Steuerbemessungsgrundlage zu verfolgen, und die andere, um die AMT-Basis der erworbenen Aktie zu verfolgen, sehen sie sich in Bezug auf die FAQs auf AMT-Kredite an. Wenn Sie mit unbenutzten AMT-Credits sterben, übernehmen die nicht genutzten Kredite nicht nach dem Tod auf Ihrem Grundstück Oder Begünstigten. Sie sollten eine Option Übung Strategie, die minimiert die gesamte AMT bezahlt im Zusammenhang mit der Ausübung von ISOs sehen eine verwandte FAQ für eine Reihe von Strategien Ein Popu Die Strategie ist es, jedes Jahr gerade genug ISOs auszuüben, um zu vermeiden, dass die AMT ausgelöst wird, um eine verwandte FAQ zu dieser Technik zu sehen. Die durch Ausübung der Optionen erworbene Aktie sollte, wenn möglich, für die erforderliche Haltedauer von zwei Jahren ab dem Tag der Gewährung gehalten werden Ein Jahr ab dem Ausübungstag Danach kann die Aktie für den vollen Anstieg der Ausübungskosten nach Bedarf bei günstigen langfristigen Kapitalertragsraten verkauft werden. Eine andere Strategie für diejenigen, die sich diversifizieren möchten, beinhaltet die Ausübung und den Verkauf von Optionen in wechselnden Jahren Dies ist ein aggressiveres ISO-Übungsprogramm. Unter ihnen üben Sie ISOs aus und erheben das AMT jedes Jahr. Sobald Sie die Aktie für die erforderliche einjährige Haltedauer unter der Annahme der zweijährigen Haltedauer von der Gewährung des Verkaufs gehalten haben, Sie verkaufen es für langfristige Kapitalgewinne Sie wiederholen dieses Muster jedes Jahr, so dass jedes Jahr eine ISO-Übung und einen Verkauf von Aktien, die durch die ISO-Übung erworben wurden. Diese Strategie funktioniert am besten, wenn Sie wollen eine große Menge an Aktien über die Zeit zu diversifizieren, die langfristige Haltezeit zu erfüllen, und verkaufen die Aktie jedes Jahr zu günstigen Kapitalertragsraten Sein primärer Nachteil ist die Zahlung AMT jedes Jahr, wenn die ISOs ausgeübt werden Obwohl einige der AMT können Im folgenden Jahr wieder aufgeholt werden, wenn die Aktie verkauft wird, kannst du niemals vollständig den vollen Betrag von AMT zurückerhalten, den du bezahlt hast Siehe eine verwandte FAQ zum Verkauf von ISO-Aktien, die AMT. Nonqualified Stock Options NQSO ausgelöst haben. Vielleicht möchten Sie warten, um Ihre NQSOs auszuüben Wenn Sie glauben, dass die Aktie Wert Wert weiter zu schätzen, bis das Ende der Option Begriff Inzwischen, vielleicht das Geld, das Sie sonst verwenden würde, um die Optionen ausüben und halten die Aktien verdient eine bessere Rendite an anderer Stelle. Darüber hinaus ist die Ausbreitung Wenn Sie ausüben NQSOs ist steuerpflichtig, so wächst es steuerlich verzögert, bis Sie trainieren Deshalb, wenig oder gar keine Steuer oder wirtschaftlicher Vorteil würde mit Ausübung der Optionen vor ihrem Ablaufdatum und zahlen Steuern kommen Es früher als nötig Wenn Sie andere Überlegungen haben, wie z. B. ein Bargeld aus dem Ausüben und sofortigen Verkauf, oder die Verlockung einer vielversprechenderen Investition für die Gewinne, haben Sie in der Regel keinen Anreiz für eine frühe Übung. Die Sicherheitsbeschränkung und RSUs Kann anbieten wird wichtig, wie Sie in der Nähe von Ruhestand. Restricted Stock und RSUs. Es gibt eine Wahrnehmung, dass beschränkte Aktien und beschränkte Aktieneinheiten RSUs haben mehr Wert als Aktienoptionen, weil sie immer behaupten, einige wert, auch wenn die Aktie Aktien Aktien Optionen auf der anderen Seite Hand, kann ihren ganzen Wert verlieren, wenn der Börsenkurs unter den Ausübungspreis fällt. Die Sicherheit, die von eingeschränkten Aktien und RSU angeboten wird, wird noch wichtiger, da Sie in der Nähe des Ruhestandes sind. Wenn Ihr Unternehmen Dividenden zahlt, erhalten Sie sie in der Regel auf dem Weg oder an Vesting. However, Aktienoptionen haben ein höheres Aufwärtspotenzial und können daher mehr substanziellen Reichtum als beschränkte Aktien und RSUs Darüber hinaus Aktienoptionen Geben Sie mehr Kontrolle darüber, wenn Sie das steuerpflichtige Einkommen anerkennen und in der Regel eine längere Steuerabgrenzung bieten als beschränkte Bestände und RSUs, die in der Regel innerhalb von vier Jahren steuerpflichtig werden, siehe die relevanten FAQ über die Besteuerung von Restricted Stock Kontrast dies mit Aktienoptionen, Die in der Regel 10 Jahre ab dem Stichtag ablaufen. Idealerweise wird Ihr Anlageportfolio sowohl beschränkte Aktien - als auch Aktienoptionen enthalten. Erhaltene Erträge aus der Ausübung von NQSOs oder SARs, eine disqualifizierende Disposition von ISOs oder ESPPs und die Ausübung von Restricted Stock ist oft in Ihrer Summe enthalten Einkommen für die Zwecke der Berechnung des Betrags, den Sie zu Ihrem Unternehmen beitragen können 401 k Plan bestätigen dies mit Ihrer Firma Mitarbeiterbeiträge zu einem 401 k Plan sind auf 18.000 im Jahr 2016 begrenzt Diejenigen, die über 50 sind, können zusätzliche 6.000 pro Jahr hinzufügen Ein maximal möglicher Beitrag von 24.000 im Jahr 2016.Option Übungen oder beschränkte Lager Weste können Sie dazu beitragen, mehr Geld zu yo beitragen Ur 401 k plan. Thso kann die Aktienvergütung Ihnen mehr Geld geben, um zu Ihrem 401 k Plan beizutragen, wenn 1 Ihr Beitragsbetrag auf einem Prozentsatz Ihrer Entschädigung basiert und Ihr jährlicher Beitrag normalerweise unter dem jährlichen Maximum liegt. Sie sollten Ihre Person bestätigen Situation mit Ihrem 401 k Administrator. Die Höhe der jährlichen Einkommen, die Ihre Berechtigung diktiert, um eine Roth IRA beitragen heißt modifizierte angepasst Bruttoeinkommen MAGI Dies ist Ihre regelmäßig bereinigte Bruttoeinkommen AGI mit ein paar Unterschiede zB Einkommen aus der Umwandlung eines Roth IRA zählt nicht in MAGI Wenn Ihr MAGI die Roth Einkommensgrenzen für Ihre Steuererklärung übersteigt, verlieren Sie die Fähigkeit, zu einem Roth IRA beizutragen. Allerdings können Sie noch eine traditionelle IRA zu einer Roth IRA umwandeln, indem Sie die Gewinne aus Ihrer Aktienkompensation verwenden Um die Steuern zu bezahlen, sehen Sie einen Artikel über Roth-Umbauten an anderer Stelle auf dieser Website. Für das Steuerjahr 2016 sind die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA 5.500 für eine Person unter 50 und 6,50 0 für eine Person, die vor dem Ende des Jahres 50 oder älter ist. Für die Teilnahme am Gesamtbeitrag im Jahr 2016 müssen verheiratete gemeinsame Filmer MAGI von 184.000 oder weniger haben und einzelne Filer müssen MAGI von 117.000 oder weniger haben. Der Ausstiegsbereich für Teil - Beiträge reichen von dort bis zu einer Einkommensgrenze von 194.000 für verheiratete gemeinsame Filer bis zu 132.000 für einzelne Filer, über die Beiträge nicht erlaubt sind. Bis zur Anmeldeschlusszeit Ihrer 2016 Steuererklärung im April 2017 können Sie Beiträge noch machen Zählen für das Steuerjahr 2016 IRS Publikation 590-A hat mehr Informationen. Für das Steuerjahr 2017 sind die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA 5.500 für eine Person unter 50 und 6.500 für eine Person, die 50 oder älter ist, vor dem Ende des Jahr Für die Teilnahme an Maximalbeiträgen im Jahr 2017 müssen verheiratete gemeinsame Filer MAGI von 186.000 oder weniger haben, und Single Filer müssen MAGI von 118.000 oder weniger haben. Der Ausstiegsbereich für Teilbeiträge reicht von dort bis zu einem Einkommen Obergrenze von 196.000 für verheiratete gemeinsame Filer bis zu 133.000 für Einzelfilter, über die hinaus Beiträge nicht gestattet sind. Bis zur Einreichungsfrist Ihrer Steuererklärung 2017 im April 2018 können Sie Beiträge abgeben, die noch für das Steuerjahr 2017 gelten. IRS Publikation 590-A hat mehr Informationen. Die Wirkung von Aktienzuschüssen hängt von der Art der Gewährung ISO-Übungen nicht generieren Einnahmen, die im bereinigten Bruttoeinkommen AGI enthalten ist. Wenn Sie also ausgeübt und gehalten ISOs, ist die potenzielle resultierende alternative Mindeststeuer AMT nicht Betrachtet Wenn aber die ISO z. B. im selben Jahr der Ausübung disqualifiziert wird oder im selben Jahr der Ausübung wird und ein NQSO wird, wird das Einkommen als ordentliches Einkommen klassifiziert und geht in AGI NQSOs und Aktienwertsteigerungsrechte generieren immer ein gewöhnliches Einkommen bei der Ausübung und Beschränkte Bestände RSUs tun dies immer bei der Ausübung, es sei denn, aus irgendeinem Grund klassifiziert das IRS das Einkommen als aufgeschobene Entschädigung. Für die traditionellen IRAs, wenn kein Ehegatte von einem Ret abgedeckt ist Einrichtungsplan bei der Arbeit gibt es keine AGI-Grenzwerte für einen steuerlich abzugsfähigen IRA-Beitrag Wenn jedoch nur ein Ehegatte von einem Plan bei der Arbeit abgedeckt ist, werden die Regeln komplizierter und Sie sollten die IRS Publikation 590.Turning Stock Grant Gains Into konsultieren Deferred Compensation. Stock Optionen sind entworfen, um Mitarbeiter für die Job-Performance zu kompensieren, anstatt, Altersvorsorge zu bieten. Daher werden die meisten Mitarbeiter-Aktienoptionen lange vor dem Ruhestand auslaufen. Allerdings können Sie nicht das Geld jetzt oder können nicht in Eile sein, die Steuern zu zahlen Auf die Option Gewinne bei der Ausübung Unter bestimmten ganz besonderen Umständen können Sie in der Lage, Ihre Option Gewinne zu konvertieren, vorausgesetzt, Abschnitt 409A des Internal Revenue Code nicht bestrafen es Für Details, siehe meinen Artikel Konvertieren Sie Ihre Aktienoption Spread in Nichtqualifizierte verzögerte Entschädigung an anderer Stelle Auf dieser Website Mit RSUs, die während Ihrer Beschäftigung wohnen, können Sie die Möglichkeit haben, die Besteuerung bis zum Ruhestand zu verschieben, wie in einem anderen FA erklärt Q. Part 2 dieser Serie wendet sich an die Überlegungen für Ihre Planung in dem Jahr, in dem Sie sich von der Arbeit zurückziehen. Carol Cantrell ist ein CPA, Rechtsanwalt und Finanzplaner mit der Anwaltskanzlei Cantrell Cowan in Houston, Texas Sie konzentriert sich auf Finanzplanung für Führungskräfte , Familien und Rentner, mit einer Spezialität auf Aktienoptionen, Trusts, Partnerschaften und Nachlasssteuern Sie ist der Autor des Buches Guide to Estate, Tax und Finanzplanung mit Aktienoptionen, veröffentlicht von CCH, ein WoltersKluwer Unternehmen Teile davon Artikel basieren auf diesem Buch Dieser Artikel wurde nur für seinen Inhalt und Qualität veröffentlicht Weder der Autor noch ihre Firma entschädigte uns im Austausch für seine Publikation. Print this article. Share this article. Trading Optionen in Ihrem IRA. Was müssen Sie vorher wissen Trading-Optionen in Ihrem IRA-Konto. Interested in Trading-Optionen in Ihrem IRA. Sie kommen auf den richtigen Makler TradeKing kombiniert eine leistungsstarke Online-Handelsplattform mit preisgekrönten Kundenservice und einfach zu unterwerfen Und Optionen investieren Bildung für Anfang und fortgeschrittene Händler gleichermaßen Investieren für den Ruhestand könnte nicht einfacher sein. Wenn Sie bereit sind, mit Geld für Ihren Ruhestand zu investieren, kann Ihr erster Schritt sein, um ein individuelles Ruhestand Konto IRA zu öffnen Sie können auch in einem investieren wollen 401 k oder andere Arbeitgeber-gesponsert Ruhestand Investitionskonto Wenn Sie nicht mehr bei der Firma, die Ihre 401 k Sponsoren, können Sie in Erwägung ziehen, Ihre 401 k zu einem Roth IRA oder traditionelle IRA, die in der Regel bieten breitere und flexiblere Investitionsmöglichkeiten. Wenn Sie Interesse an selbstgesteuerten Online-Investitionen haben, können Sie sich entscheiden, einen Prozentsatz Ihrer Ruhestandsfonds an Börseninvestitionen, Optionsstrategien, internationale Investition, IPO-Investition oder andere Formen des aktiveren Handels zuzuteilen. Sie können den Rest Ihres Geldes zuteilen In langfristige investierende Fahrzeuge mit dem Ziel, mehr Stabilität zu erreichen. Dazu gehören Investitionen in Anleihen, diversifizierte Vermögenswerte und andere festverzinsliche Anteile Strategien. Aber bevor Sie in etwas investieren, müssen Sie ein Ruhestand Konto zu öffnen. Opening Ihre IRA. Die beiden beliebtesten Arten von IRAs sind traditionelle IRAs und Roth IRAs Beim Vergleich von traditionellen vs Roth IRA die steuerliche Situation ist ein wichtiges Element zu Betrachten In einer traditionellen IRA können Ihre jährlichen Beiträge in der Lage sein, von Ihren Steuern in dem Jahr abgezogen werden, in dem Sie investieren Der Nachteil ist, dass Sie zahlen müssen Steuern auf Abhebungen im Ruhestand In einem Roth IRA investieren Sie nach Steuern Dollar Jetzt und bekomme keinen laufenden Steuerabzug - aber du kannst dann während deiner Ruhestands-Jahre steuerfrei Geld abheben Wenn du die Qualifikationen für diesen Account-Typ erfüllst, lasse Roth IRAs Ihre investierten Gelder zusammensteuern, die dir ein Bündel über die Long run. TradeKing bietet keine Gebühren IRAs mit einer breiten Palette von persönlichen Finanz-Investing Entscheidungen Als unabhängige Investor, Sie schließlich nennen die Aufnahmen auf Ihre Investitionsentscheidungen Das heißt, wir freuen uns, Ihnen zu investieren Ting-Tools, Online-Ressourcen und investieren Nachrichtenquellen, um Ihnen zu helfen, Investitionen zu finden, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Wenn Sie Interesse an Optionen haben, stellen Sie sicher, dass Sie Optionen Genehmigung als Teil Ihrer Anwendung anfordern Die gewährte Optionen Genehmigung Ebene hängt von Ihrem Niveau der Handelserfahrung, Investierbare Vermögenswerte und andere Eignungsfaktoren Unser Online-Prozess macht es einfach, Optionen Genehmigung anzufordern, oder einfach nur fragen, um mit einem TradeKing Konto-Eröffnungs-Concierge zu sprechen. Ich habe eine IRA Jetzt wie fange ich an zu investieren und handeln. Exzellent Frage Heute können Investoren wählen Von vielen verschiedenen Investitionen Fahrzeuge, aber es kann verwirrend sein, um zu wissen, wie zu beginnen Zusätzlich zu Asset-Allokation Entscheidungen wie die oben beschriebenen, müssen die Investoren ihre eigenen Ansatz und Stil zu entwickeln. Zum Beispiel, einige bevorzugen Wert investieren, oder entscheiden Sie sich für Investitionen Die mit ihren persönlichen Werten übereinstimmen, wie sozial verantwortliche investieren oder biblische investitionen Beide dieser Ansätze gehen durch andere Namen, die früher von grüner Inve Sting, umweltbewusstes Investieren, ethisches Investieren oder einfach grünes investieren das letztere durch christliche investieren, manifestieren investieren oder klugverstand investieren Alle diese Ansätze können attraktive Entscheidungen anbieten, die auch Ihren persönlichen Überzeugungen und Marktaussichten entsprechen. Welche Arten von Optionen Strategien kann ich Handel in meinem IRA. Wenn verwendet angemessen, Optionen können eine sehr flexible Investition Einige Händler wählen Richtungspositionen, auch bekannt als Spekulationen In diesen Trades wie Kauf eines langen Anruf oder lange setzen ist es möglich, ein Gewinn-und Verlust-Profil, das erlaubt hat Für wesentliche oder unbegrenzte Gewinnpotenzial mit definiertem Risiko Aber denken Sie daran, ein Investor kann den gesamten investierten Betrag verlieren Eine andere Wahl ist, um Abwärtsrisiko auf eine bestehende Bestandsposition zu reduzieren Dies kann getan werden, wenn der Kauf eines Schutzes eine dritte gemeinsame Facette von Optionen Handel Hat ein Ziel der Erstellung von Prämie Dies wird üblicherweise mit einem abgedeckten Call-Spiel verfolgt Der Investor kann Prämie sammeln, um zu verkaufen Eine abgedeckte Forderung gegen eine bestehende Bestandsposition Obwohl dieses Spiel das Aufwärtspotenzial der kombinierten Position begrenzt, kann es sich lohnen, wenn eine minimale Bewegung erwartet wird. Natürlich gibt es in diesem Szenario noch ein erhebliches Risiko - wenn die Aktie im Wert zurückgeht Mit anderen Worten, das Lernen über Optionen kann Ihnen helfen, Sie für den Handel Optionen in jedem Markt Zustand. Smart investieren bedeutet immer zuerst erzogen, so lassen Sie sich mit ein paar don ts von Optionen Handel in Ihrem IRA IRAs können nicht für Margin Trading aktiviert werden, was verhindert Sie können bestimmte Optionsstrategien verwenden Wenn Sie beispielsweise Short-Puts verkaufen, müssen sie vollständig kassenbeständig sein. Andernfalls ist diese Strategie nicht in einer IRA erlaubt. Short-Put-Positionen haben ein begrenztes Gewinnpotenzial mit erheblichem Risiko Sie können auch nicht kurz verkaufen Nackt Anrufe in einer IRA anrufen Ein kurzer Anruf bietet auch ein begrenztes Gewinnpotential, kann aber zu unbegrenzten Verlusten führen. Andere fortgeschrittene Strategien, die off-limits sind, weil Sie beinhalten Margin beinhalten Call Front Spreads, Short Combos oder VIX Kalender Spreads Wenn Sie diese drei Strategien in einem Nicht-Ruhestand Konto verwenden, sollten Sie über einige wichtige Fakten informiert werden Diese Spreads beinhalten mehrere Option Beine mit zusätzlichen Risiken und mehrere Provisionen Sie Kann auch zu einer komplexen steuerlichen Situation führen, die am besten von Ihrem persönlichen Steuerberater behandelt werden würde. Und schließlich sind dies begrenzte Gewinnpotenzialstrategien, die zu unbegrenzten Verlusten führen können. Sie können über diese und andere Optionen Strategien lernen, einschließlich der Minimierung von Risiken und Tipps für Verbesserung Ihrer Chancen auf Erfolg, bei TradeKing s Online Trading Education Center Unsere blühende Trader Network umfasst die beliebte Optionen Guy Blog, bietet einfach zu folgen Optionen Ausbildung für den Beginn der fortgeschrittenen Qualifikationsniveaus. Öffnen Sie ein TradeKing-Konto heute. Ein national lizenzierte Lager und Optionen Brokerage, TradeKing Mission ist einfach zu helfen, selbst-gerichtete Investoren werden intelligenter und mehr bevollmächtigte Händler Bei TradeKing bieten wir allen unseren Kunden den gleichen fairen und einfachen Preis an - nur 4 95 pro Handel, plus 65 Cent pro Optionsvertrag Sie handeln zu diesem Preis, egal wie oft Sie handeln, oder wie groß oder klein Ihr Konto sein kann Warum nicht investieren fair und einfach. 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Online-Handel hat inhärenten Risiken durch System-Antwort und Zugriffszeiten, die aufgrund von Marktbedingungen, System-Performance und andere Faktoren variieren Ein Investor sollte diese verstehen Und zusätzliche Risiken vor dem Handel. 4 95 für Online-Aktien - und Optionsgeschäfte, fügen Sie 65 Cent pro Optionsvertrag hinzu TradeKing erhebt zusätzlich 0 35 pro Kontrakt auf bestimmte Indexprodukte, bei denen die Umtauschgebühren Gebühren ansehen. Unsere FAQ für Details anzeigen TradeKing fügt 0 01 pro Aktie bei der gesamten Bestellung für Aktien ein Weniger als 2 00 Siehe unsere Provisionen und Gebühren Seite für Provisionen auf Broker-assisted Trades, Low-Cost-Aktien, Option Spreads und andere Wertpapiere. Neue Kunden sind für dieses Sonderangebot nach Eröffnung eines TradeKing-Kontos mit einem Minimum von 5.000 berechtigt. Sie müssen das Free Trade Provisionsangebot durch Eingabe des Promotion-Codes FREE1000 bei der Eröffnung des Kontos beantragen. Neue Konten erhalten 1.000 in Provisionsguthaben für Eigenkapital, ETF und Optionsgeschäfte Innerhalb von 60 Tagen nach der Finanzierung des neuen Kontos durchgeführt Die Provisionsgutschrift nimmt einen Werktag ab dem Bewerbungstermin an. Um für dieses Angebot zu qualifizieren, müssen neue Konten um 3 24 2017 eröffnet und mit 5000 oder mehr innerhalb von 30 Tagen nach Kontoeröffnung finanziert werden Kommission kredit deckt Eigenkapital, ETF und Optionsaufträge einschließlich der Pro-Provisions-Provision Ausübungs - und Abtretungsgebühren gelten weiterhin. Sie erhalten keine Barausgleichszahl für unbenutzte Freiverkehrungen. Das Angebot ist nicht übertragbar oder gültig in Verbindung mit einem anderen Angebot. Nur für US-Einwohner offen und Schließt Mitarbeiter der TradeKing Group, Inc oder ihrer Tochtergesellschaften, aktuelle TradeKing Securities, LLC Account Inhaber und neue a aus Ccount-Inhaber, die in den letzten 30 Tagen ein Konto bei TradeKing Securities, LLC gepflegt haben, kann TradeKing jederzeit ohne Vorankündigung dieses Angebot jederzeit ändern oder beenden. Die Mindesteinvestitionen von 5.000 müssen im Konto abzüglich etwaiger Handelsverluste für mindestens 6 Monate oder TradeKing bleiben Kann das Konto für die Kosten des Bargeldes auf das Konto vergeben. Das Angebot gilt nur für ein Konto pro Kunde. Andere Einschränkungen können gelten. Dies ist kein Angebot oder eine Aufforderung in einer Gerichtsbarkeit, in der wir nicht berechtigt sind, Geschäfte zu tätigen. TradeKing erhielt 4 von 5 Sternen in Barron am 12. März 2007, 13. März 2008, 14. März 2009, 15. März 2010, 16. März 2011, 17. März 2012, 18. März 2013, 19. März 2014, 20. März 2015 und 21. März 2016 Jahres-Rankings der besten Online-Broker Barron s auch eingestuft TradeKing als einer der branchenw ehrlichsten für Optionen Trader in ihrer 2016 Umfrage Die Umfragen basieren auf Handelstechnologie, Usability, Mobile, Angeboten, Research Equipment, Portfolioanalyse MB Trading Futures , Inc IB Mitglied NFA. Trading in Futures ist spekulativ in der Natur und nicht geeignet für alle Investoren Investoren sollten nur Risikokapital verwenden, wenn Handel Futures und Optionen, weil es immer das Risiko von erheblichen Verlust. Foreign Exchange Devisen wird angeboten, um selbstgesteuert Investoren durch TradeKing Forex TradeKing Forex, Inc und TradeKing Securities, LLC sind separate, aber verbundene Unternehmen Forex Konten sind nicht durch die Securities Investor Protection Corp geschützt SIPC. Forex Handel mit erheblichen Verlustrisiken und ist nicht geeignet für alle Anleger Erhöhung der Hebelwirkung erhöht das Risiko Bevor Sie sich entscheiden, Forex zu handeln, sollten Sie sorgfältig überlegen, Ihre finanziellen Ziele, das Niveau der Investition Erfahrung und die Fähigkeit, finanzielle Risiken zu nehmen Alle Meinungen, Forschung, Analysen, Preise oder sonstige Informationen enthalten keine Anlageberatung Lesen Sie die vollständige Offenlegung Bitte beachten Sie, dass die Spot-Gold - und Silber-Verträge nicht unter die US-amerikanischen Rohstoff-Börsengesetzgebung vergeben werden. TradeKing Forex, Inc fungiert als Einführungsmakler an GAIN Capital Group, LLC GAIN Capital Ihr Forex-Konto wird bei GAIN Capital gehalten und gepflegt, das als Clearing-Agent und Gegenpartei für Ihre Trades GAIN Capital ist bei der Commodity Futures Trading Commission CFTC registriert und ist Mitglied der National Futures Association NFA ID 0339826 TradeKing Forex, Inc ist Mitglied der National Futures Association ID 0408077.2017 TradeKing Group, In C Alle Rechte vorbehalten TradeKing Group, Inc ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von Ally Financial, Inc Securities, die über TradeKing Securities, LLC, Mitglied FINRA und SIPC Forex angeboten wird, die durch TradeKing Forex, LLC, Mitglied NFA angeboten werden. Optionsoptionen in Roth IRAs SCHW. Roth Einzelpersonen Ruhestand Konten IRAs sind in den vergangenen Jahren sehr populär geworden Durch die Zahlung von Steuern auf Beiträge jetzt, können Investoren vermeiden, zahlen Steuern auf Kapitalgewinne in der Zukunft, wenn Steuern wahrscheinlich höher sein werden Roth IRAs müssen immer noch viele der gleichen Regeln wie traditionelle IRAs folgen , Jedoch einschließlich Einschränkungen für Abhebungen und Beschränkungen von Arten von Wertpapieren und Handelsstrategien In diesem Artikel werden wir einen Blick auf die Verwendung von Optionen in Roth IRAs und einige wichtige Überlegungen für Investoren im Auge behalten. Warum Use Options. The erste Frage, die Investoren könnten sich fragen, warum sollte jeder wollen Optionen in einem Ruhestand Konto verwenden Im Gegensatz zu Aktien, können Optionen verlieren ihre gesamte val Wenn der zugrunde liegende Aktienkurs den Ausübungspreis nicht erreicht. Diese Dynamik macht sie erheblich riskanter als herkömmliche Aktien, Anleihen oder Fonds, die typischerweise in Roth IRA-Ruhestandskonten erscheinen. Weitere Informationen finden Sie unter Optionen Grundlagen Einleitung. Was ist es wahr, dass Optionen möglich sind Eine riskante Investition, gibt es viele Fälle, in denen sie für ein Ruhestandkonto geeignet sind. Setzen Sie Optionen können verwendet werden, um eine lange Lagerposition gegen kurzfristige Risiken zu sichern, indem Sie das Recht veräußern, zu einem bestimmten Preis zu verkaufen, während abgedeckte Call-Optionsstrategien Kann verwendet werden, um Einkommen zu generieren, wenn ein Investor nicht daran interessiert, ihre Aktien zu verkaufen. Zum Beispiel, nehmen Sie an, dass ein Ruhestand Investor hält ein langes Portfolio bestehend aus Low-Cost-Standard Poor s 500 Index-Fonds Der Investor kann glauben, dass die Wirtschaft ist fällig für ein Korrektur, aber könnte zögern, alles zu verkaufen und in Bargeld zu bewegen Eine bessere Alternative könnte sein, um die SP 500-Exposition mit Put-Optionen abzusichern, die ihm oder ihr eine Gua zur Verfügung stellen Räumte Preis Boden über einen bestimmten Zeitraum Für mehr, siehe Option Volatility Einleitung. Roth Restrictions. Many der riskanter Strategien im Zusammenhang mit Optionen aren t erlaubt in Roth IRAs Schließlich sind Ruhestand Konten entworfen, um Einzelpersonen für Ruhestand zu helfen, anstatt zu werden Ein Steuerschutz für riskante Spekulationen Anleger sollten sich dieser Einschränkungen bewusst sein, um zu vermeiden, dass irgendwelche Probleme auftreten, die möglicherweise kostspielige Konsequenzen haben könnten. Interner Revenue Service IRS Publikation 590 enthält eine Anzahl dieser verbotenen Transaktionen für Roth IRAs Die wichtigsten von ihnen zeigen an Dass Gelder oder Vermögenswerte in einem Roth IRA nicht als Sicherheit für ein Darlehen verwendet werden können. Da es Netto-Fonds oder Vermögenswerte als Sicherheiten per Definition verwendet, ist der Margin-Handel in der Regel nicht in Roth IRAs erlaubt, um die IRS-Steuerregeln einzuhalten und zu vermeiden Strafen Für mehr, siehe Roth IRAs Investing und Trading Do s und Don ts. Roth IRAs haben auch Beitragsgrenzen, die verhindern können Die Einzahlung von Mitteln, um eine Margin Call, die weitere Einschränkungen für die Verwendung von Margin in diesen Ruhestand Konten Diese Beitragsgrenzen ändern sich jedes Jahr Die Grenzen für 2015 sind 5.500 oder 6.500 für die 50 oder älter Diese gelten nicht für Rollover Beiträge Oder qualifizierte Reserve Rückzahlungen. Interpretation der Regeln. Diese IRS Regeln implizieren, dass viele verschiedene Strategien sind off limits Zum Beispiel, rufen Front Spreads, VIX Kalender Spreads und Short Combos sind nicht berechtigte Trades in Roth IRAs, weil sie alle die Verwendung von Margin Retirement Investoren Wäre klug, diese Strategien zu vermeiden, auch wenn sie erlaubt waren, auf jeden Fall, da sie eindeutig auf Spekulationen ausgerichtet sind, anstatt zu sparen, um mehr zu sehen, Gemeinsame Risiken, die Ihren Ruhestand ruinieren können. Different Broker haben unterschiedliche Vorschriften, wenn es darum geht, welche Optionen Trades sind in einem Roth erlaubt IRA Fidelity Investments erlaubt den Handel von vertikalen Spreads in Roth IRA Konten, während Charles Sc Hwab Corp SCHW nicht Die Makler, die einige dieser Strategien erlauben, haben eingeschränkte Margin-Konten, wobei einige Trades, die traditionell Margen erfordern, auf einer sehr begrenzten Basis erlaubt sind. Die Verwendung dieser Strategien ist auch abhängig von separaten Genehmigungen für bestimmte Arten von Optionen Trades, abhängig davon Auf ihre Komplexität, was bedeutet, dass einige Strategien können off-Grenzen für einen Investor unabhängig von vielen dieser Anwendungen verlangen, dass Händler haben Kenntnisse und Erfahrungen als Voraussetzung für Handelsoptionen, um die Wahrscheinlichkeit einer übermäßigen Risikobereitschaft zu reduzieren Für mehr, Sehen Sie, wie sich die Investitionsrisiken zwischen Optionen und Futures unterscheiden. Die Bottom Line. While Roth IRAs sind in der Regel für den aktiven Handel konzipiert, die erfahrene Anleger können Aktienoptionen verwenden, um Portfolios gegen Verlust zu hecken oder zusätzliches Einkommen zu generieren. Diese Strategien können dazu beitragen, das langfristige Risiko zu verbessern - adjusted Renditen bei der Reduzierung Portfolio Churn. Am Ende sollten die meisten Investoren vermeiden, die Verwendung von Optionen in Rot H IRA-Ruhestandskonten mit Ausnahme von erfahrenen Anlegern, die sich um die Absicherung von Risiken auswirken Optionen sollten nur selten als spekulatives Instrument in diesen Konten verwendet werden, um mögliche Probleme mit den IRS-Regeln zu vermeiden und übermäßige Risiken für Fonds zur Finanzierung des Ruhestands zu nehmen. Siehe die häufigsten Roth IRA Investments.